Endividamento cai no país, mas inadimplência sobe entre rendas mais altas

O endividamento das famílias brasileiras registrou a primeira queda do ano, interrompendo uma sequência de altas acumulada desde o encerramento do ano anterior. O dado mais curioso do levantamento divulgado pelo G1 Economia, no entanto, tá escondido na divisão por classes sociais: enquanto a inadimplência finalmente deu trégua pra quem ganha menos, o atraso no pagamento de contas disparou justamente entre as famílias de maior poder aquisitivo.

A matemática invertida do orçamento familiar

O senso comum leva a crer que juros altos sufocam primeiro quem tem o orçamento mais apertado. Só que, desta vez, os números mostram o caminho inverso. As famílias de renda mais baixa reduziram a fatia de contas atrasadas depois de encarar meses de renegociações duras e pisar no freio antes de assumir novos compromissos.

No topo da pirâmide financeira, a história foi outra. As famílias mais ricas viram a inadimplência avançar porque tentaram manter padrões de vida caros enquanto linhas de crédito tidas como inofensivas foram ficando salgadas. Quem tem limite gordo no cartão e crédito pré-aprovado no aplicativo do banco demorou muito mais pra sentir o peso dos juros acumulados e só percebeu o tamanho da conta quando ela já tinha estourado.

As armadilhas que pegaram as rendas mais altas

Dá pra resumir essa virada de comportamento em três tropeços bem específicos:

• ✓Uso excessivo do crédito consignado pra cobrir despesas do dia a dia, travando uma fatia fixa do salário ou da aposentadoria antes mesmo de o dinheiro cair na conta.
• ✓Rolamento de faturas de cartão de crédito e uso frequente do cheque especial com valores muito superiores à média nacional.
• ✓Dificuldade prática em cortar gastos ligados ao padrão de vida, como mensalidades de escolas particulares caras, viagens frequentes e parcelamentos longos de bens de alto valor.

Quando a fatura do cartão passa dos cinco dígitos, a taxa Selic (a taxa básica de juros definida pelo Banco Central pra controlar a inflação) cobrada no rotativo vira uma bola de neve difícil de segurar. Bastam dois ou três meses pagando apenas o mínimo pra desandar até mesmo as contas de quem parecia viver com bastante folga.

O que o recuo geral do endividamento realmente indica

Mesmo com a melhora no índice geral, o alívio ainda é tímido. A queda nas dívidas reflete muito mais o freio que os próprios bancos puxaram na hora de liberar dinheiro novo do que um salto no salário do trabalhador.

As instituições financeiras fecharam a torneira das linhas sem garantia e cortaram o acesso ao crédito de quem já operava no limite da renda. No fim das contas, boa parte dos consumidores só parou de se endividar porque as opções na praça secaram, e não porque de repente adotou uma planilha perfeita de controle financeiro.

O que observar nos próximos meses

O cenário daqui pra frente vai mostrar se essa melhora nas faixas de menor renda se sustenta no dia a dia ou se foi apenas um respiro passageiro no calendário.

Já pra quem tá no topo ou na classe média alta, o alerta segue ligado: salário alto sem controle rigoroso de caixa gera buracos tão fundos quanto a escassez crônica de dinheiro. Afinal, juros compostos cobram o preço integral sem fazer distinção de contracheque.

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