Tesouro Selic no Nubank: como funciona e se vale a pena começar

Entenda como funciona o Tesouro Selic pelo aplicativo do Nubank, quanto rende o seu dinheiro e as diferenças para as Caixinhas tradicionais.

Emprestar dinheiro pro governo pelo celular

Muita gente abre a aba de investimentos do aplicativo roxinho e se depara com opções que parecem saídas de um manual burocrático. Entre elas está o Tesouro Selic. A verdade é que o processo todo é bem mais simples do que parece à primeira vista: investir nesse título nada mais é do que emprestar dinheiro diretamente pro governo federal em troca de uma remuneração diária.

O Tesouro Direto é um programa criado pelo governo federal junto com a B3 (a bolsa de valores oficial do Brasil) pra permitir que qualquer pessoa física compre títulos da dívida pública a partir de valores baixos. O Nubank apenas funciona como a ponte entre a sua conta e o sistema oficial do Tesouro. O dinheiro não fica preso no banco, mas sim registrado no seu CPF lá na base de dados do Tesouro Nacional.

Como funciona o rendimento na prática

O Tesouro Selic acompanha de perto a taxa Selic (a taxa básica de juros da economia brasileira, que é definida periodicamente pelo Banco Central). Quando os juros sobem no país pra conter a inflação, o rendimento desse investimento sobe junto. Quando os juros caem, o retorno diminui proporcionalmente, mas continua sempre positivo.

Diferente da poupança clássica, que só atualiza o saldo uma vez por mês na chamada data de aniversário, o Tesouro Selic rende todo dia útil. Outro ponto decisivo pra quem está começando é a previsibilidade: esse é considerado o investimento com menor risco de calote de todo o país, já que a garantia final é o próprio governo federal.

A diferença entre o Tesouro e as Caixinhas do Nubank

Essa é a dúvida mais comum de quem já guarda dinheiro no app. As Caixinhas tradicionais do Nubank geralmente aplicam o saldo em RDB (Recibo de Depósito Bancário, um título emitido pelo próprio banco pra financiar suas operações de crédito) ou em fundos específicos. Nelas, o dinheiro fica sob a responsabilidade do Nubank e conta com a proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos, entidade privada que cobre até 250 mil reais por CPF se a instituição quebrar).

Já o Tesouro Selic dispensa o FGC porque o risco é soberano, ou seja, está atrelado à capacidade financeira do país. Se o Nubank passasse por qualquer problema sério, os títulos públicos continuariam registrados no seu CPF e você poderia transferir a custódia pra outra corretora sem perder um único centavo.

Impostos, taxas e liquidez

Na hora de resgatar, é bom saber as regras do jogo pra não tomar susto com o saldo líquido. O Tesouro Selic cobra Imposto de Renda sobre o lucro, seguindo uma tabela regressiva: a alíquota começa em 22,5% pra resgates em até seis meses e cai com o tempo até chegar na mínima de 15% após dois anos. O desconto acontece de forma automática pelo próprio sistema na hora do saque.

Se você resgatar o dinheiro em menos de 30 dias corridos, também incide o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras, tributo federal que zera após o trigésimo dia). Além disso, a B3 cobra uma taxa de custódia anual bem pequena sobre investimentos acima de dez mil reais nesse título, enquanto o Nubank não cobra taxa de corretagem pra aplicar no Tesouro.

Quanto ao resgate, a liquidez é diária. Pedidos feitos em dias úteis até o início da tarde costumam cair na sua conta no mesmo dia, enquanto pedidos feitos fora do horário entram no dia útil seguinte. É um mecanismo rápido, mas não imediato como um Pix de madrugada.

Vale a pena dar esse primeiro passo?

Pra quem ainda deixa dinheiro parado na poupança ou na conta corrente sem render, o Tesouro Selic dentro do Nubank é uma das portas de entrada mais tranquilas pro mundo dos investimentos. O processo leva poucos toques na tela e você não precisa abrir conta em outra corretora se já usa o aplicativo no dia a dia.

A principal vantagem é a segurança máxima com rendimento superior à caderneta. O ponto de atenção é entender que o dinheiro não cai na hora exata aos fins de semana. Por isso, faz sentido manter uma quantia pequena de emergência imediata nas Caixinhas ou conta e direcionar o restante de reserva pro Tesouro Selic.